Pouvez-vous vous indemniser contre Dick Pics ?

Photo : New York Magazine, photographies de Patrick McMullan

Un lundi de juin,une équipe de jeunes chercheurs en données réunie dans la salle de conférence d'une start-up de Boston appeléeRisque repérépour parler de célébrités qui s'étaient attiré des ennuis. L'analyste des opérations Franki Slattery a commencé la réunion en cochant quelques mises à jour :Cuba Gooding Jr.avait été arrêté pour avoir prétendument peloté une femme dans un bar ; star du footballCristiano RonaldoLe procès civil pour viol avait été transféré devant un tribunal fédéral.

D’autres « événements honteux », comme les appelait Slattery, étaient plus difficiles à catégoriser. RappeurLil Xanavait pointé une arme sur quelqu'un dans un 7-Eleven à la suite d'une dispute à propos de Tupac. "Ils ont commencé à décrire la situation comme une 'agression avec une arme mortelle'", plutôt que comme la possession standard d'une arme à feu, a déclaré Slattery. De plus, Lil Xan avait utilisé le mot N. "Pardonnez mon ignorance", a déclaré Mira Carbonara, vice-présidente de la commercialisation de Spotted. « Petit, quel que soit son nom ? Est-il afro-américain ? Ce n’est pas le cas, mais l’origine ethnique de la victime était inconnue. Ils ont convenu de considérer cela comme un « risque caché » de racisme futur.

Dans d'autres nouvelles,Kim Kardashianallait sponsoriser des covoiturages pour transporter d'anciens prisonniers à des entretiens d'embauche. Cela serait considéré comme une « cause », un attribut positif, mais était-ce aussi un risque « politiquement franc » ? Carbonara a décidé de partager la différence ; c'était à la fois un risque et un atout. Au programme également : le site All About the Tea avait publié des textes miteux envoyés par l'ancien joueur de baseball Jim Edmonds à une femme qui n'était pas son épouse. "Je voulais ajouter" l'envoi de SMS explicites pendant un mariage/une relation "comme ligne directrice à notre classification actuelle de l'infidélité", a déclaré Slattery. Il y avait aussi le fait que « son pénis, etc. sont sur les photos. Voudrions-nous inclure la balise « fuite de photos de nus » ? » Spotted applique généralement ce terme aux photos divulguées par les célébrités elles-mêmes, mais l'équipe a convenu qu'une photo de bite est une photo de bite.

Le comportement d'Edmonds serait enregistré dans la base de données de Spotted, qui comprend près de 27 000 personnalités publiques, chacune étant corrélée à 224 attributs et facteurs de risque. Et même si la discussion ressemblait souvent à une réunion du personnel de TMZ, ces commérages rassemblés faisaient le travail d’actuaires. Plus tard cet été, Spotted envisage de vendre une « assurance honte » aux sociétés de divertissement et aux marques commerciales, rendant le risque de chute des célébrités aussi quantifiable et remboursable que celui des inondations et des accidents de voiture.

Le scandale des célébrités est aussi vieux que les tabloïds, mais le type de protection qu'offrira Spotted était à peine utilisé il y a dix ans. Dans le système des studios, les financiers étaient aux commandes : les transgressions de leurs stars étaient plus faciles à dissimuler, leurs contrats plus faciles à déchirer. Les véritables attentats comme l’affaire Fatty Arbuckle étaient relativement rares, et lorsqu’ils se produisaient, la machine aplanissait les choses et continuait. Mais les étoiles d'aujourd'huisontla machine, qui commande des millions en contrats de sponsoring et la part du lion des budgets des films indépendants et transporte des milliards en valeur marchande grâce à leur réputation.

Or, ces réputations sont de plus en plus fragiles. L'omniprésence de la vidéo et des réseaux sociaux, dynamisée par #MeToo, a conduit à une prolifération de catastrophes très médiatisées - l'implosion de Miramax,L'effacement de Kevin Spacey,Roseannesans Roseanne— amener les producteurs et les marques à rechercher de nouveaux moyens d'atténuer les risques d'effondrement de leur réputation. Les studios ont embauché des gestionnaires de risques, ont fouillé en profondeur les antécédents des stars à la recherche de signaux d'alarme et ont ajouté des « clauses morales » aux contrats. Ils ont également posé des questions sur l'assurance.

Si le produit de SpottedRisk décolle, il rejoindra un secteur restreint mais en pleine croissance d'assureurs de honte. Comme d'autres nouveaux types d'assurance (terrorisme, cyberattaque, tir actif), l'innovation honteuse de Spotted reflète ce que nous craignons le plus au 21e siècle. Dans ce cas-ci, il s’agit de la crainte persistante et croissante qu’une disgrâce ruinant leur carrière soit toujours à portée de clic.

Les choses allaientsi bien pourTout l'argent du monde,une grande sortie de la semaine de Noël de l'auteur pop Ridley Scott avec Mark Wahlberg et Michelle Williams. Kevin Spacey était l'atout dans le rôle de J. Paul Getty, le magnat qui a refusé de payer une rançon pour son petit-fils kidnappé, soulevant la question : quand vous pouvez acheter tout ce que vous voulez, quel est le prix d'un être humain ?

Dans le cas de Spacey, il s’agissait d’au moins 10 millions de dollars. Le 29 octobre 2017, Anthony Rapp*allégué que leChâteau de cartesla star avait fait une avance sexuellesur lui quand Rapp avait 14 ans. De multiples accusateurs se sont manifestés au cours des jours suivants, et Scott et ses financiers ont dû faire un choix impossible : remplacer Spacey par un autre acteur ou risquer l'anéantissement du box-office. Le film pourrait finalement vivre ou mourir selon les nominations aux Oscars, et une Académie nouvellement radicalisée par les allégations d'Harvey Weinstein n'était pas prête à récompenser un projet de Kevin Spacey.

Le 8 novembre, les financiers avaient décidé de tirer sur Christopher Plummer, 87 ans, dans le rôle de Spacey. Cela signifiait près de deux semaines de tournages coûteux, des frais supplémentaires pour les autres stars, au moins quelques centaines de milliers pour Plummer, et des heures supplémentaires pour l'équipe et les monteurs travaillant sans arrêt – totalisant jusqu'à un quart du budget initial de 40 millions de dollars du film, selon à un rapport dansVariété.Et il faudrait tout remonter un mois avant la date de sortie du film.

Ce n'était pas la première fois que la perte d'un acteur entraînait des dépassements de coûts et des retards. Ce n'était même pas la première fois pour Scott, qui avait dû composer avec la mort d'Oliver Reed surGladiateur.Mais le décès et l’invalidité sont couverts par l’assurance-production standard depuis des décennies, avec des indemnités pouvant facilement dépasser 100 millions de dollars. Puisque Spacey n’était ni handicapé ni mort, mais déshonoré, la production a payé chaque centime de la note.

Des politiques d’assurance-disgrâce existent depuis les années 1980 ; ils sont apparus comme une catégorie d'assurance d'urgence (c'est-à-dire une assurance contre des événements rares) au moment même où les mentions de célébrités passaient de publicités joyeuses avec des figures paternelles sympathiques comme Wilford Brimley à des contrats pluriannuels de plusieurs millions de dollars avec des mégastars - Michael Jordan, Tiger Woods. Lloyd's de Londres, le puissant marché de l'assurance connu pour couvrir des risques hautement spécialisés (les seins de Dolly Parton, un concours pour trouver Bigfoot), a rassemblé occasionnellement des forfaits de disgrâce à haute limite en dizaines de millions. (En 2006, lorsqueHannah Montanapremière, un fabricant de vêtements a souscrit une assurance contre sa star adolescente, Miley Cyrus, au cas où un mauvais comportement affecterait les ventes.)

La plupart des polices étaient cependant beaucoup plus petites, avec des limites dépassant rarement 5 millions de dollars, et étaient formulées de manière si large qu'il était presque impossible d'obtenir un paiement. « Je ne peux penser à une réclamation qui ait été payée », déclare Ringo Thompson, un courtier londonien qui vend de l'assurance divertissement depuis trois décennies.

Un contrat standard du Lloyd's définissait la disgrâce en termes vagues – comme « tout acte criminel ou toute offense contre le goût ou la décence du public… qui dégrade ou jette le discrédit sur cette personne ou provoque une insulte ou un choc pour la communauté ». Les politiques les plus efficaces reposent sur des termes précis et des preuves sur lesquelles les deux parties peuvent s’entendre – l’échelle de Richter, une facture d’hôpital. Une formulation subjective donne lieu à des controverses. L'assurance « ne doit impliquer aucun litige », déclare Bill Hubbard, PDG de l'assureur du divertissement HCC Specialty Group. « Vous connaissez le juge de la Cour suprême qui a dit : « Je reconnais la pornographie quand j'en vois » ? On ne peut pas régler les réclamations de cette façon.

Les contrats étaient beaucoup plus clairs sur la définition de cen'a pasméritent un paiement : beaucoup d'entre eux exemptaient les infractions non criminelles et les actes commis avant la date de début de la police. Même si leTout l'argentSi les producteurs avaient souscrit à une police d'assurance, les transgressions passées de Spacey auraient pu être exclues, traitées comme des conditions préexistantes.

Même si ces limitations ont maintenu l’industrie à une petite échelle, les faiblesses des riches et des célébrités n’ont fait qu’accroître la demande d’un meilleur produit. L'accident de voiture de Tiger Woods en 2009, suivi des révélations de ses infidélités, lui a coûté 22 millions de dollars en contrats avec des marques comme AT&T et Gatorade, ce qui n'était rien comparé à ce qu'ils ont coûté aux entreprises. Une étude de l'UC Davis évalue les pertes des actionnaires des marques entre 5 et 12 milliards de dollars.

Mais ce n’est pas Woods qui a donné l’impression que l’assurance-disgrâce était viable ; c'était de la télé-réalité. Quelques mois avant l'accident de voiture du golfeur, est survenu ce qu'un assureur appelle simplement « la perte de Viacom ». Ryan Jenkins, alors candidat à l'émission de téléréalité VH1Megan veut un millionnaireet la star d'une prochaine saison deJ'aime l'argent,est devenu le principal suspect du meurtre de sa femme et s'est suicidé quelques jours plus tard.Méganea été annulé après trois épisodes et leArgentsaison entièrement abandonnée, coûtant à Viacom sept chiffres de pertes. C'est à ce moment-là que l'entreprise a commencé à souscrire une assurance contre la disgrâce.

Des milliers d'émissions de téléréalité ont été assurées au cours de la décennie qui a suivi, la plupart d'entre elles via deux courtiers d'assurance, Gallagher Entertainment et HUB International. Le directeur général de HUB, Bob Jellen, se souvient d'une demi-douzaine de réclamations payées depuis le meurtre de Jenkins. Il n'a pas donné de détails, mais d'autres ont donné deux exemples :Mamans PI,qui a été annulé en 2011 à la suite d'accusations de fraude et de drogue, et la diffusion de Spike TVSauvetage au bar,après qu'un propriétaire ait tué un chanteur country dans son propre bar sauvé. «C'est quelque chose dont nous ne faisons pas de publicité», déclare Jellen à propos de l'assurance-disgrâce. "Vous n'êtes pas obligé de vendre les gens en disgrâce."

Cela semble vrai pour les émissions non scénarisées, un secteur florissant du secteur de la disgrâce. Leurs budgets relativement faibles et leurs talents interchangeables les rendent plus faciles à couvrir, et comme les candidats à la téléréalité sont souvent embauchésparce quede leur comportement sauvage, la probabilité d'un incident mettant fin au spectacle est définitivement non nulle. Le risque est suffisamment élevé pour stimuler la demande, mais les enjeux sont suffisamment importants – et suffisamment prévisibles dans l’ensemble – pour attirer les assureurs.

Mais pour les véritables stars des émissions scénarisées (ainsi que des tournées et des marques), les assureurs et les financiers ont eu plus de mal à trouver des conditions sur lesquelles ils pouvaient s'entendre, même si les scandales se sont multipliés. Les enjeux sont plus élevés, les acteurs plus petits et les coûts d’un effondrement de célébrités plus difficiles à prévoir. C'est aussi une question d'échelle : alors que seule une poignée de séries et de films demandent une assurance contre la disgrâce, les rares qui la recherchent agressivement rendent les assureurs méfiants quant à ce que savent les producteurs. Les assureurs météorologiques peuvent évaluer le risque de pluie à n'importe quelle date dans le nord de la Nouvelle-Angleterre, les actuaires calculent la durée de vie au mois près et les assureurs automobiles savent que les Corvettes rouges coûtent des vies. Tous en savent plus que leurs clients. Mais que sait un souscripteur de l'histoire de Mel Gibson que l'agent de Mel Gibson ignore ?

Presque tous les assureurs à qui j'ai parlé ont fait état d'un intérêt accru pour la disgrâce après la chute de Weinstein, et chacun d'entre eux a expliqué pourquoi ils ne parvenaient pas à convertir cet intérêt en marché. Le risque nouvellement accru d’annulation, raison pour laquelle de plus en plus d’entreprises se tournent vers l’assurance contre la disgrâce, a incité les souscripteurs à hésiter à élaborer le type de polices – primes faibles, conditions claires, paiements élevés – que les producteurs souhaiteraient réellement. "Il y a toute cette demande", déclare Hubbard de HCC, "mais il n'existe pas de produit viable." SpottedRisk pense avoir trouvé la solution, pourtant plébiscitée par les start-up : la data.

Spotted est au courantL'histoire de Mel Gibson, et elle prétend savoir exactement à quel point cela le rend risqué. « Le meilleur indicateur d'une disgrâce future réside dans les occurrences d'une disgrâce passée », a déclaré Nicholas Hanes, le premier souscripteur de Spotted. Avant d'accepter ce poste en avril, Hanes avait travaillé pour la compagnie d'assurance Beazley, où sa spécialité était l'assurance météo, ce qu'il considère étrangement à propos. Les analyses approfondies de Spotted, a-t-il déclaré, « sont les données sur la pluie ; ce sont les cartes des inondations.

Lorsque nous nous sommes rencontrés au bureau de Spotted, c'est moi qui ai fait une comparaison entre le changement climatique et le tourbillon des médias sociaux dans nos vies, mais Hanes l'a repris avec enthousiasme. « Remontez aux premiers scandales des tabloïds hollywoodiens et il y a toujours eu des événements honteux », a-t-il déclaré – mais pendant des décennies, ils étaient relativement rares et faciles à enterrer. Ce qui a changé, c’est « la gravité et le caractère aléatoire de tout cela ». La récente vague de Kevin Spaceys de catégorie quatre est parallèle à la prévalence soudaine des inondations centennales – sans parler des événements tout à fait sans précédent, preuve d’un monde détraqué. « Quelque chose comme lescandale des admissions à l'université: C'est une tempête de neige en Californie en juin.

Spotted vise à rendre la honte au moins aussi prévisible que la météo. Le modèle de l'entreprise repose sur deux scores clés, tous deux allant de 0 à 100 : un score de risque et un score de réaction à la suite d'une disgrâce, ce dernier correspondant à un indice de tollé publique en instance de brevet. Tout comme les cartes d'inondation ou les chances d'un jeune de 21 ans d'avoir un accident de voiture, le score de risque permet de fixer la prime. Et tout comme l’échelle de Richter ou les catégories de tornades, l’Outcry Index fixe les paiements.

Spotted externalise sa collecte de données sur les risques en Inde, où les employés analysent les potins des célébrités et envoient des rapports aux analystes de Boston, qui organisent et transmettent les informations aux data scientists pour des ajustements algorithmiques. Et elle travaille avec Lloyd's, dont les investisseurs soutiendront les paiements, pour fixer des limites autour de 10 millions de dollars et des primes comprises entre 0,7 % et 2 % (donc jusqu'à 200 000 dollars). C'est dans la fourchette normale pour une assurance catastrophe. (Les sponsors des marques devraient opter pour des limites inférieures à celles des producteurs hollywoodiens.)

Tout cela est nouveau tant pour l'assurance-disgrâce que pour SpottedRisk, une société que Janet Comenos, sa PDG de 33 ans, a fondée il y a moins de quatre ans sous le nom de Spotted, Inc. Au cours d'un déjeuner en plein air à un pâté de maisons de son bureau de Back Bay, Comenos a raconté la trajectoire de son entreprise dans une avalanche de mots à la mode en matière de technologie. Après l'Université de Pennsylvanie, elle a travaillé dans une salle des marchés avant de se lancer dans des start-ups, d'abord dans une société de commande mobile appelée LevelUp, puis chez Promoboxx, qui utilise le marketing numérique pour aider à aligner les marques sur les détaillants locaux. "Ce n'était pas la chose la plus excitante", a-t-elle déclaré. Lors des visites commerciales, elle a développé « un tic nerveux » : actualiser constamment le site Web de Perez Hilton pour y trouver des potins sur les célébrités.

En peu de temps, Comenos a trouvé un moyen de transformer sa contrainte en sa propre start-up. Elle a fait équipe avec Dana Lampert, qui avait fondé une entreprise de logiciels éducatifs à l'université et l'avait vendue dans la vingtaine. Lampert était fasciné par le côté sportif de la célébrité, en particulier par le côté données du sport. Ce que Billy Beane a fait pour le baseball, Lampert voulait le faire pour la gloire –Boule d'argentil. Il a mis au point un système permettant d'étiqueter tout ce qu'une personne célèbre portait sur des photos de paparazzi, du kaffiyeh du créateur aux Yeezys en série limitée. En hommage aux marques qui inondent les boîtes de réception des journalistes avec des lignes d'objet telles que « Tinsley Mortimer repérée portant du Swarovski », ils ont appelé leur société Spotted, Inc.

"Nous avons découvert une lacune dans laquelle de nombreuses célébrités utilisaient naturellement les marques dans leur vie quotidienne", a déclaré Lampert. "Nous nous sommes intéressés à la manière dont nous pourrions tirer parti ou utiliser ces mentions." L’idée était de transmettre l’information aux marques, de monétiser les influenceurs et de prendre une part. Ils ont embauché un spécialiste du comportement, Steve Hutchinson, qui avait récemment obtenu son doctorat. en étudiant comment le stress affecte l’apprentissage. Il n'aimait pas tellement la célébrité, mais, comme il me l'a dit, « c'était un ensemble de données tellement cool ».

C’était « il y a deux pivots », comme l’a dit Hutchinson. Spotted est rapidement devenu un service de mise en relation, utilisant les données collectées pour tenter de rationaliser le processus d'approbation. La société a signé Nike, Neiman Marcus et H&M. Mais il s’est avéré que les marques n’avaient pas vraiment envie qu’on leur dise quelles stars correspondaient le mieux à leur image. "La marque nous demandait de regarder une liste de cinq ou dix personnes", a expliqué Comenos. "Nos scores montreraient que la majorité, sinon la totalité, ont obtenu des scores très faibles en termes de confiance, de sympathie et d'attrait auprès des clients cibles de la marque." Les destinataires de ces rapports n'étaient pas reconnaissants ; ils « étaient énervés ». Ils se sont sentis remis en question.

Finalement, Comenos s'est tourné vers un vétéran de la publicité, Sir Martin Sorrell. Sorrell avait récemment démissionné du géant de la publicité WPP, apparemment après avoir découvert qu'il avait visité un bordel aux frais de l'entreprise. (Il l'a publiquement nié.) Peut-être par une nouvelle appréciation des retombées de la disgrâce, il lui a dit qu'elle aurait beaucoup plus de succès en jouant avec les craintes des annonceurs : « Concentrez-vous sur le risque ». Comenos a décidé de pivoter à nouveau.

Hanes est le courantcoprésident de la North American Contingency Association. En mai, son nouveau patron a été la tête d'affiche de sa conférence annuelle pour le lancement public de ce qui est désormais rebaptisé SpottedRisk. Comenos est monté sur scène vêtu d'un T-shirt de concert de Britney Spears et a exposé certains des comportements suivis par Spotted : ivresse publique, insensibilité culturelle, pédopornographie, maltraitance animale, affiliation à un gang, corruption, agressions physiques, discrimination ethnique, commentaires à caractère raciste, possession de cocaïne, intimidation, extorsion, sexisme, conduite en état d'ébriété, évasion fiscale, agression sexuelle, possession d'une arme mortelle, âgisme, transphobie, négligence envers les enfants, incendie criminel, enfant abus, sollicitation, honte corporelle, infidélité et faillite. Elle a cité les données de Spotted montrant une augmentation de 29 % des événements honteux entre 2017 et 2018 – malgré le fait que seulement 1 % des productions ont souscrit une assurance honte. Elle a ri lorsqu’elle a déclaré : « Les hommes ont tendance à être globalement un peu plus risqués, ce qui n’est pas surprenant. »

Selon Spotted, toutes sortes de choses rendent une célébrité plus risquée qu’une autre. Les premiers-nés courent un risque légèrement plus élevé de disgrâce, tout comme ceux de moins de 35 ans ou ceux qui ont subi une rupture récente – jusqu'à ce que le passage du temps renvoie le partenaire démuni sur la « courbe du risque et de la décroissance ». Mais les comportements sont bien plus importants que la démographie. Les incidents ne doivent pas nécessairement être des événements catastrophiques ; La conduite en état d'ébriété est importante car elle signale « un mauvais contrôle des impulsions et une mauvaise régulation des émotions », selon Pete Dearborn, deuxième spécialiste du comportement de Spotted. (Comenos l'appelle, lui et Hutchinson, « les médecins de la disgrâce ».) Un autre risque est l'association – le genre de compagnie que, par exemple, Hailey Baldwin entretient (son mari Justin Bieber, par exemple). Souvent, il s’agit de trouver non pas un squelette dans un placard mais une traînée d’ossements à moitié enfouis.

Pour atténuer les risques, il existe des facteurs apparemment plus flous tels que la « sympathie » et la « résilience ». Parfois, des comportements positifs peuvent aider les gens à rebondir (comme ils l’ont fait pourAziz Ansari, dont la sensibilité et le questionnementont augmenté sa « fiabilité » de 13,38 points de centile depuis qu'il a été accusé d'agression sexuelle). D’autres fois, cela échappe à leur contrôle. Spacey a peut-être été doublement condamné parce qu'il a joué tellement de mauvais personnages. "Les individus qui jouent des rôles crapuleux ne sont pas pardonnés dans des proportions aussi élevées", a déclaré Comenos.

Elle n'a pas mentionné la sexualité de Spacey. Spotted a, pour l’instant, exclu les attributs de « classe protégée » de son modèle, évitant ainsi les types de profilage les plus flagrants (bien qu’il suive les niveaux d’éducation et d’autres indicateurs de classe). Mais voici le fait controversé et incontestable de l'assurance-disgrâce : elle n'est pas un arbitre moral du comportement mais le reflet de la tolérance de la société à son égard. Spotted vise à quantifier nos standards, qui ne sont jamais aussi immuables qu’on le pense. La honte a toujours été subjective ; c'est pourquoi les politiques passées ont été construites de manière si vague.

Et c’est pourquoi l’indice d’indignation est sans doute plus important que le score de risque. (C'est aussi celui que Spotted était le plus disposé à partager ; la société a estimé que la publication des scores de risque des célébrités pourrait être diffamatoire.) Après un événement honteux, l'équipe de données de Boston rédige environ 25 questions testant la mémoire et la réaction du public au scandale et les envoie à Kantar, une société de recherche qui mène des sondages en ligne les jours un, quatre, sept, etc. Les données sont collectées pendant 30 jours, mais la réclamation est déclenchée après une semaine. Les résultats se répartissent en cinq niveaux, chacun rapportant 20 % : un événement de niveau 1 paie 2 millions de dollars sur une police de 10 millions de dollars, tandis qu'un événement de niveau 4 paie 8 millions de dollars. Cet ensemble de ce que l’industrie appelle des « déclencheurs paramétriques » est courant pour des événements mesurables comme les tremblements de terre et les ouragans, mais il est nouveau en disgrâce.

Tous ces chiffres ne correspondent pas nécessairement à une véritable politique ; Les données peuvent faire grande impression parmi les investisseurs en capital-risque, mais la preuve en sera dans les paiements. Afin de démontrer la viabilité du produit aux investisseurs du Lloyd's, Spotted a réalisé des simulations géantes sur des événements honteux au cours de l'année écoulée, créant une sorte d'univers alternatif dans lequel l'ensemble de l'industrie du divertissement portait son assurance. Dans ses modèles,La honte de Felicity Huffmann'était qu'un niveau 1, méritant 2 millions de dollars, alors queCelui de Lori Loughlinétait un niveau 2 (pas aussi sympathique/populaire ; elle ne s'est pas excusée). Le documentaireSurvivre à R. Kellydéclenché un niveau 3, mais ensuiteL'arrestation de Kelly en févrierl'a promu au niveau 4.Jussie Smollettn'était qu'un niveau 1 parce que les allégations étaient troubles dans l'esprit du public. Louis CK était un 2 ; Roseanne Barr et Matt Lauer avaient une note de 3, Spacey une note de 4. Les jackpots de 10 millions de dollars, les Tier 5, ont été payés par les assureurs fictifs de Bill Cosby et Harvey Weinstein.

Vous apprenez des choses sur les gens à partir de données comme celle-ci. Certaines célébrités sont en Téflon. Chris Brown, malgré 40 événements honteux antérieurs, reste assurable – du moins pour Spotted. Les données ont également révélé que l’indignation suscitée par les médias sociaux ne reflète pas toujours des attitudes plus larges. « L'une des raisons pour lesquelles nous nous appuyons sur les données de l'enquête est que nous avons effectué des tonnes de tests sur les médias sociaux », a déclaré Dearborn. « Presque chaque événement ressemblait à un événement mettant fin au monde. Internet ne réagit tout simplement pas aux choses de la même manière que les humains. Barr est la rare exception, ayant suscité une indignation équivalente sur Twitter et IRL.

Les résultats de l'enquête ont laissé les Doctors of Disgrace de Spotted avec une opinion du public assez indulgente. Hutchinson présenteL'anecdote controversée de Liam Neesonsur le fait de vouloir tuer un « salaud noir » comme preuve. "La gravité n'était pas aussi élevée qu'on pourrait le prédire", a-t-il déclaré. Le public était bien informé des circonstances atténuantes (son ami avait été violé ; cela appartenait à son passé lointain). Il s’avère que la vox populi est capable de nuancer.

La seule célébrité déclarée chez Spotted essentiellement non assurable était Kelly. Quant à Donald Trump, a déclaré Dearborn, « il déclencherait probablement une réclamation chaque semaine », simplement en existant. "Certaines personnes sont essentiellement des déclencheurs humains."

Fidèle à ses racinesDans les observations de paparazzi, Spotted prévoit de capitaliser sur l'attrait pop de son assurance lorsqu'elle rédigera sa première police plus tard cet été. Il y aura une annonce dansLe journaliste hollywoodien,en lisant : « AVEZ-VOUS ÉTÉ DÉGRAGRÉ ? » Comenos m'a également montré une sombre vidéo de présentation sur l'air de « Walk on the Wild Side » de Lou Reed. Cela commence par des phrases défilantes (« NOUS SUIVONS OÙ ILS ALLENT », « NOUS SUIVONS CE QU'ILS FONT », « NOUS SUIVONS TOUT CE QU'ILS FONT »), suivies de photos de la transition de Caitlyn Jenner, d'un long montage de rupture de Britney Spears, de quelquesFull housedes coupures profondes et un triptyque de clichés d'Amy Winehouse à son pire.

Avant d'obtenir sa licence de souscription, Spotted avait passé quelques mois à chercher à nouer des partenariats avec des assureurs existants. Ses pairs les plus établis sont profondément curieux de savoir ce qu’il produira, mais sceptiques quant à son adoption rapide ou généralisée. Hubbard, dont HCC Specialty était l'un des premiers partenaires potentiels de Spotted, a déclaré qu'il travaillait sur un modèle différent, qui utilise une échelle mobile de disgrâce, selon laquelle une réclamation serait déclenchée par un changement défini par rapport à la date de début de la police. Mais il n’a pas de projets dans l’immédiat et ne voit pas l’urgence de rivaliser sur un produit sans historique. « Je ne suis pas sûr qu'être deuxième ou troisième ne soit pas la meilleure chose à faire en matière de développement de produits », a-t-il déclaré. "Il est peu probable que quelqu'un réussisse du premier coup."

D'autres experts n'étaient pas convaincus que SpottedRisk pourrait attirer suffisamment de clients réguliers pour créer un pool de risques stable. Ce qui rend leur produit fascinant – la nouveauté de l’algorithme – pourrait même rebuter les clients potentiels, faisant ressembler l’assurance-disgrâce à un complément de luxe sans expérience éprouvée plutôt qu’à une nécessité. C'est une chose de démontrer la demande, une autre de persuader toute une industrie de créer un nouveau poste budgétaire.

Un autre problème persistant est que 10 millions de dollars ne suffiraient toujours pas à couvrir un film indépendant, même relativement modeste. Comenos espère repousser certaines limites jusqu'à 15 millions de dollars en de rares occasions, mais pour en débloquer beaucoup plus, il lui faudra une année de rentabilité, en maintenant les paiements en dessous de 60 pour cent des primes qu'elle perçoit. Même pour obtenir 10 millions de dollars, elle a dû faire des compromis sur plusieurs caractéristiques. Elle a abandonné les projets de services de conseil en cas de crise, qui, selon certains, auraient pu constituer une utilisation plus rentable des données. Et sa couverture du divertissement obligera désormais Hollywood à prouver ses pertes, ce qui brouillera son système de paiements clairs et augmentera le risque de litiges.

Spotted envisage de vendre son assurance par l'intermédiaire de courtiers hollywoodiens traditionnels, dont Gallagher Entertainment. Lorsque j'ai demandé à son directeur général, Brian Kingman, s'il pouvait vendre Spotted à ses clients, il m'a semblé un peu ambivalent. Il ne pensait pas que les niveaux inférieurs couvriraient suffisamment les pertes. "Nous avons besoin de plus de limites, mais je pense que c'est un début." Il était encore un peu hésitant sur les détails, suggérant qu'un mois avant le déploiement prévu, la volonté de Comenos d'« éduquer les courtiers » était toujours un processus en cours. Kingman est raisonnablement convaincu que, avec des données concrètes et le soutien de Lloyd, ces politiques fonctionneront. Ce dont il n'est pas sûr, c'est qu'ils vendront.

Comenos n’est pas du genre à attendre pour le savoir. La société a jusqu'à présent levé plus de 11 millions de dollars, dont environ la moitié auprès de la société de capital-investissement de Boston Schooner Capital et la majeure partie du reste auprès des amis et de la famille de Comenos. Lors d'une réunion à tous le matin de ma visite, elle a passé en revue sept objectifs qui devaient être atteints d'ici l'automne afin d'attirer un financement de série B pour la prochaine phase de l'entreprise. La plupart d’entre elles, à ma grande surprise, impliquaient le lancement d’une toute nouvelle classe de produits : « l’assurance réputation ». Comme une assurance contre la disgrâce, mais pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.

Cette nouvelle ligne politique, repoussée depuis début 2020, couvrirait tous les risques pour l'image d'une entreprise, du cyberterrorisme aux rappels de produits en passant par le licenciement d'un PDG pour des visites coûteuses dans des bordels. Cela a du sens ; un rapport récent révèle que l’atteinte à la réputation constitue le risque n°1 que craignent les entreprises. Les marques sont moins stables qu’elles ne l’étaient autrefois, avec moins de présence sur le long terme et plus, comme Spotted, envisageant ce que Comenos appelle « une sortie très importante ». Les entreprises passent désormais moins de 20 ans sur le S&P 500, contre 60 ans après la guerre. Dans un monde où les gens sont traités comme des marques et où les marques sont de plus en plus traitées comme des personnes, la réputation est le bien le plus précieux de tous. Ainsi, Spotted espère que les informations peuvent être glanées et monétisées au service de leur protection. Cela pourrait être une nouvelle opportunité commerciale formidable – ou, à tout le moins, un ensemble de données vraiment intéressant.

*Cette histoire a été corrigée pour montrer qu'Anthony Rapp, et non Adam Rapp, a accusé Kevin Spacey d'inconduite sexuelle.

*Cet article paraît dans le numéro du 5 août 2019 deNew YorkRevue.Abonnez-vous maintenant !